美銀服務高階客戶培訓嚴謹 新鮮人變理專要教五年

美銀服務高階客戶培訓嚴謹 新鮮人變理專要教五年

美銀有一套培訓機制,社會新鮮人得花上五年才能成爲正式理專。(路透)

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美國銀行(BofA)有大約500名的理財專員專門去服務站在金字塔頂端的客戶。這些客戶可投資資產至少有300萬美元。美銀有一套培訓機制,社會新鮮人得花上五年才能成爲正式理專。

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美銀專責最富裕客戶的部門所管理之資產,共計5,730億美元。這部門2023年夏季新聘47位分析師(analyst),較去年多75%,多數剛從大學畢業,過去也曾有在美銀實習的經驗。新人培訓計劃從每年7月開始,爲期二年,完成一個個案研究後便可升任爲儲備理專(associate),再受訓三年後纔有機會成爲正式理專(advisor)。

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在成爲儲備理專之前,新進分析師必須完成四輪訓練內容,並在最後一輪從25個服務項目類型中,擇一領域專研。負責人才培訓計劃的米勒指出,大學生活和在企業的實務經驗差異很大。這兩年的完整培訓,是這些年輕分析師投入理專職涯前,得以廣泛探索各專門領域的階段。

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培訓一開始是爲期五週的職前訓練,新進人員於此時學習公司的組織沿革與架構、財富管理等基本概念,以及私人銀行的內部運作方法,同時也學習如何進行團隊工作。接着進入四輪的正式培訓期,每一輪爲期六週。

第一輪,分析師先跟着私人銀行部門的資深理專,從一開始便直接面對客戶,除了教導客戶使用銀行的基本服務外,也開發潛在客戶,並從既有客戶當中發掘有機會使用其他服務項目的人。

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第二輪,分析師開始跟着資深信託專員協助客戶規劃資產、建立並管理財產。第三輪則向投資經理人學習如何建立投資組合。最後一輪,分析師從銀行的25個部門當中,擇一鑽研其專門領域。

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兩年的培訓課程以集大成式的個案研究做結,由正式理專扮演坐擁大量資產的潛在客戶,分析師則須依照眼前虛構客戶的條件與需求,設計合適的理財方案。

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